Préstamos para personas que reciben el Universal Credit

Vivir con el Universal Credit puede dificultar la gestión de gastos inesperados. Ya se trate de una reparación urgente del coche, de una caldera averiada o de una factura esencial que debe pagarse, muchas personas recurren a los préstamos para ayudar a cubrir ese déficit. Si usted recibe el Universal Credit, es posible que se pregunte qué opciones tiene a su disposición y si es factible que le aprueben un préstamo.

En esta guía, explicamos cómo funcionan los préstamos para las personas que reciben el Crédito Universal, las opciones que podría considerar y los aspectos clave que debe tener en cuenta antes de solicitarlos.

¿Puede obtener un préstamo si recibe el Universal Credit?

Sí, es posible obtener un préstamo mientras se recibe el Universal Credit. Algunos prestamistas están dispuestos a trabajar con personas que perciben prestaciones sociales, siempre y cuando puedan demostrar que tienen la capacidad económica para afrontar los reembolsos. Su pago del Universal Credit puede computar como parte de sus ingresos a la hora de evaluar su solvencia.

No obstante, las opciones de financiación podrían ser más limitadas. Es posible que los bancos tradicionales rechacen las solicitudes de aquellas personas con ingresos bajos o irregulares. Aquí es donde entran en juego los prestamistas especializados, como aquellos con los que colaboramos en Okcredit.

Anticipos presupuestarios del Gobierno

Antes de considerar la posibilidad de solicitar un préstamo privado, verifique si cumple los requisitos para obtener un Anticipo presupuestario a través de su cuenta de Universal Credit. Se trata de un préstamo sin intereses concedido por el Departamento de Trabajo y Pensiones (DWP) para ayudar a cubrir gastos esenciales de carácter puntual, tales como:

• Gastos domésticos de emergencia (por ejemplo, la sustitución de una cocina)
• Gastos relacionados con el trabajo (por ejemplo, la compra de equipamiento)
• Gastos funerarios

Deberá reembolsar el anticipo mediante deducciones de sus futuros pagos de Universal Credit. El importe que puede solicitar en préstamo depende de sus circunstancias personales, pero por lo general oscila entre 100 € y 1000 €.

¿Qué hay de los préstamos personales?

Si un Adelanto Presupuestario no cubre sus necesidades, un préstamo personal podría ser una alternativa. Algunos prestamistas se especializan en ayudar a personas con puntuaciones crediticias o ingresos más bajos, incluidos aquellos que perciben prestaciones sociales.

En Okcredit, trabajamos con un panel de prestamistas en España que evalúan las solicitudes de personas que reciben prestaciones, incluido el Universal Credit. Todos los prestamistas con los que colaboramos están autorizados por la FCA y aplican prácticas de concesión de préstamos responsables.

¿Qué aspectos evalúan los prestamistas?

Cada prestamista tiene sus propios criterios; no obstante, por lo general, suelen considerar lo siguiente:

• Sus ingresos mensuales totales (incluyendo prestaciones)
• Sus gastos y desembolsos habituales
• Su historial crediticio y cualquier deuda existente
• Si las cuotas de reembolso resultan asequibles en función de su situación

Algunos prestamistas realizan una consulta crediticia preliminar (o “soft search”) durante la etapa de evaluación de elegibilidad, la cual no afecta a su puntuación crediticia. Si decide avanzar con el proceso y presentar una solicitud formal, es posible que se realice una consulta crediticia exhaustiva (o “hard check”) antes de tomar una decisión definitiva.

Aspectos a tener en cuenta

Cuando solicita un préstamo disponiendo de ingresos limitados, es fundamental adoptar un enfoque prudente. Tener presentes algunos puntos clave puede ayudarle a tomar una decisión más fundamentada.

La capacidad de pago es uno de los factores más importantes a considerar. Solicite prestado únicamente la cantidad que tenga la certeza de poder devolver, ya que el impago de las cuotas puede acarrear cargos adicionales y afectar a su historial crediticio.

Asimismo, los tipos de interés pueden ser más elevados en los préstamos dirigidos a personas que perciben prestaciones sociales. Antes de realizar una solicitud, examine siempre el coste total del préstamo para comprender con exactitud cuál será el importe global que deberá reembolsar.

El plazo de amortización del préstamo también es un factor relevante. Distribuir el reembolso a lo largo de un periodo más extenso puede reducir el importe de las cuotas mensuales, pero, a largo plazo, puede incrementar la cantidad total que acabará devolviendo.

Por otra parte, es crucial mantenerse alerta ante posibles estafas. Desconfíe de cualquier prestamista que exija el pago de comisiones por adelantado o que no cuente con la autorización de la Autoridad de Conducta Financiera (Financial Conduct Authority). Verificar que el prestamista se encuentra debidamente regulado le brindará una mayor tranquilidad.

Alternativas a los préstamos

Si su situación económica es ajustada, es posible que existan otras formas de obtener apoyo sin necesidad de pedir dinero prestado. Algunos ayuntamientos ofrecen asistencia social o subvenciones para las personas que atraviesan dificultades financieras. Las organizaciones benéficas y los servicios de asesoramiento también pueden brindar ayuda práctica y orientación sobre la gestión de sus finanzas. Las cooperativas de crédito constituyen otra opción, ya que ofrecen préstamos de carácter comunitario que, a menudo, resultan más asequibles y flexibles para las personas que perciben prestaciones sociales.

Consejos antes de solicitar un préstamo

Antes de solicitar cualquier préstamo, resulta útil consultar su informe de crédito para saber qué información verán los prestamistas. También puede ser provechoso utilizar una herramienta de verificación de elegibilidad que realice una consulta blanda (sin impacto en el historial), ya que esto le permite explorar sus opciones sin afectar su puntuación crediticia.

Es importante tomarse el tiempo necesario para comparar las diferentes opciones disponibles. Preste atención a la Tasa Anual Equivalente (TAE) representativa, el plazo del préstamo, el importe de las cuotas de reembolso y el coste total del endeudamiento. Asimismo, es aconsejable evitar realizar varias solicitudes en un breve espacio de tiempo, dado que esto podría tener un impacto negativo en su historial crediticio.

Reflexiones finales

Recibir el Universal Credit no significa automáticamente que no pueda obtener un préstamo, pero sí hace que sea aún más importante pedir dinero prestado con prudencia. Si cumple los requisitos para solicitar un Anticipo Presupuestario (*Budgeting Advance*), esta suele ser una buena opción para empezar, ya que puede resultar más económica. Si esa opción no está disponible, existen prestamistas regulados que podrían ayudarle, incluidos aquellos con los que nosotros colaboramos.

En Okcredit, nuestro objetivo es mantener el proceso claro y sencillo. Utilizamos tecnología de búsqueda preliminar (*soft search*) para ayudarle a encontrar opciones que se ajusten a sus circunstancias, sin comisiones ocultas y sin compromiso alguno de seguir adelante.

Si está pensando en solicitar un préstamo mientras recibe el Universal Credit, dedicar un poco de tiempo a explorar sus opciones puede ayudarle a elegir el camino que mejor se adapte a su situación.